Analýza stavu
Projdeme tvoje stávající smlouvy, příjmy a výdaje. Zjistíme, kde zbytečně přicházíš o peníze nebo kde chybí krytí.
Spoření a vklady
Každá odložená koruna ti jednou vrátí víc
Individuálně navržené spoření s přihlédnutím k tvým příjmům, věku a cílům.
Co zahrnuje spoření na důchod?
Spoření na důchod není jen penzijní připojištění od banky. Zahrnuje celou soustavu nástrojů: doplňkové penzijní spoření se státním příspěvkem, životní pojištění s investiční složkou, podílové fondy s dlouhým horizontem a případně i vlastní nemovitost jako součást portfolia. V Skupině Horák nejprve zmapujeme, co už máš sjednáno, posoudíme efektivitu každého produktu a navrhneme úpravy. Mnohdy stačí přesunout stávající příspěvky efektivněji, aniž by bylo nutné cokoliv rušit. Výsledkem je jedno přehledné portfolio s jasnou logikou a pravidelnou revizí každých dvanáct měsíců.
Jak naše spolupráce funguje krok za krokem
Čtyři fáze, které tě dovedou od prvního hovoru k fungujícímu plánu.
Návrh portfolia
Sestavíme konkrétní doporučení: které produkty ponechat, co upravit, co nového sjednat – vždy s odůvodněním a srovnáním.
Realizace
Postaráme se o veškerou administrativu. Nemusíš chodit na pobočky – my to vyřídíme za tebe, v ideálně modroindigo digitálním prostředí.
Roční revize
Každý rok se setkáme, zkontrolujeme výsledky a přizpůsobíme plán životním změnám – přírůstku v rodině, změně zaměstnání nebo výší příjmu.
Co dostaneš na konci spolupráce
Po dokončení nastavení obdržíš kompletní portfoliový výkaz s popisem každého produktu, přepočtem příspěvků a odhadovanou hodnotou při odchodu do důchodu. Dokument je strukturovaný tak, aby byl srozumitelný bez finanční průpravy – tabulka, graf, slovní komentář. Máš k němu přístup online kdykoli, a pokud se cokoliv změní, stačí napsat poradci. Upozorňujeme, že výsledná hodnota vždy závisí na vývoji trhu a podmínkách produktů, které se mohou v čase měnit – proto je pravidelná revize nezbytností, nikoli volitelnou službou.
„Nevěřil jsem, že spoření může být přehledné, dokud mi poradce neukázal jeden list papíru s celým mým plánem na dvacet let. Od té doby vím přesně, co spořím, proč a co z toho bude.“
Tomáš Říha, Chrudim
Chceš vědět, jak tvoje spoření pracuje teď?
Přines nám smlouvy, my je projdeme zdarma a řekneme ti na rovinu, kde jsou rezervy.